Política KYC de 3-102-946976 SOCIEDAD DE RESPONSABILIDAD LIMITADA

Última actualización: 11.08.2026

La Política KYC de 3-102-946976 SOCIEDAD DE RESPONSABILIDAD LIMITADA (la “Compañía”), en adelante la Compañía, nosotros o nos, se adhiere y cumple los principios de «Conozca a su Cliente», cuyo objetivo es prevenir los delitos financieros y el lavado de dinero mediante la identificación y diligencia debida de los clientes.

La Compañía se reserva el derecho de solicitar en cualquier momento la documentación KYC que considere necesaria para determinar la identidad y la ubicación de un usuario en betazo44.com.

La Política de Conozca a su Cliente (KYC) establece los procedimientos, principios y estándares operativos obligatorios que deben aplicar los operadores de juegos por internet autorizados bajo la jurisdicción de Anjouan. El propósito de esta política es garantizar que todos los licenciatarios mantengan los más altos estándares de cumplimiento, integridad y protección del jugador en sus operaciones.

1. Propósito de la Política KYC

Esta política tiene como objetivo:

• Verificar la identidad de los jugadores y titulares de cuentas mediante procesos sólidos de documentación y validación para impedir el uso de identidades falsas o robadas.
• Prevenir y detectar actividades fraudulentas, ilegales o abusivas, incluidos, entre otros, el abuso de bonos, el robo de identidad y la manipulación de cuentas.
• Garantizar el pleno cumplimiento de las obligaciones de prevención de lavado de dinero (AML) y financiación del terrorismo (CTF), conforme a las mejores prácticas internacionales y marcos regulatorios locales.
• Proteger la plataforma de juego de su uso para actividades financieras ilícitas, como lavado de dinero, financiación del terrorismo o utilización de ganancias delictivas.
• Mantener un entorno de juego seguro, transparente y protegido, en el que todos los usuarios puedan participar en prácticas de juego justas y responsables.
• Fomentar la confianza entre el operador, el cliente, los organismos reguladores, las instituciones financieras y demás partes interesadas, demostrando el compromiso con operaciones legales y éticas.

Se espera que la Compañía integre esta Política KYC en sus procesos comerciales diarios y asegure que su personal reciba formación completa sobre sus requisitos y procedimientos. El incumplimiento puede dar lugar a sanciones regulatorias, suspensión de la licencia u otras consecuencias legales.

2. Objetivos del KYC

El marco de Conozca a su Cliente (KYC) desempeña un papel fundamental para establecer la integridad y seguridad de las plataformas de juego en línea autorizadas en Anjouan. Los objetivos principales de la Política KYC son los siguientes:

Cumplimiento de requisitos regulatorios

Garantizar el pleno cumplimiento de las leyes locales e internacionales aplicables en materia de AML y CTF, incluido el cumplimiento de las normas y recomendaciones emitidas por el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) y otros organismos reguladores reconocidos.

Verificación de la identidad e integridad del jugador

Verificar y autenticar con precisión la identidad de todos los jugadores para impedir el acceso de menores de edad; detectar y disuadir el robo de identidad, el fraude y otras formas de delitos financieros; asegurar que solo jugadores legítimos puedan acceder a la plataforma; y aplicar evaluación y mitigación de riesgos basada en el riesgo para reducir la exposición a clientes de alto riesgo.

Esto incluye transacciones inusuales, de gran importe o incompatibles con el comportamiento típico del jugador.

Transparencia y protección del jugador

Mejorar la transparencia general de las operaciones de juego mediante la promoción del juego responsable, el mantenimiento de registros de auditoría y la protección de los datos de los clientes.

El proceso KYC también sirve para proteger los fondos de los jugadores contra el uso indebido o el acceso no autorizado; sostener el compromiso de la Compañía con prácticas de juego éticas y justas; y generar confianza y credibilidad ante jugadores, reguladores e instituciones financieras.

3. Ámbito de aplicación de la Política KYC

Esta Política de Conozca a su Cliente (KYC) se aplica a todas las actividades y partes interesadas relevantes involucradas en la operación de servicios de juegos por internet autorizados bajo la jurisdicción de Anjouan. La política establece un marco integral para asegurar que las medidas apropiadas de diligencia debida se apliquen de forma coherente en todas las áreas de exposición al riesgo.

La política se aplica durante todo el ciclo de vida del cliente, desde la incorporación y verificación hasta la supervisión continua y la revisión de transacciones. Todos los departamentos y miembros del personal responsables de cumplimiento, atención al jugador, finanzas y gestión de riesgos deben cumplir los principios establecidos en este documento.

Esta política se aplica a todos los jugadores y usuarios. Toda persona que se registre, abra una cuenta, deposite fondos o participe en juegos en la plataforma está sujeta a los procedimientos de verificación KYC. La Compañía garantiza que dichos jugadores sean identificados y verificados de acuerdo con los requisitos aplicables de diligencia debida.

También se aplica a proveedores de servicios externos y relaciones comerciales. Cualquier asociación comercial, afiliado, agente o proveedor de servicios externalizado involucrado en transacciones financieras, gestión de identidad o incorporación de jugadores debe adherirse a los principios de esta Política KYC. La Compañía verifica que dichas entidades mantengan controles AML/CTF adecuados y operen en cumplimiento de las normas regulatorias aplicables.

Las medidas KYC reforzadas se aplican a transacciones que superen umbrales financieros preestablecidos, definidos por la Compañía o el regulador; múltiples transacciones vinculadas o patrones de actividad que generen sospecha; transacciones que involucren jurisdicciones identificadas como de alto riesgo por el GAFI o la autoridad financiera offshore de Anjouan; y clientes y situaciones de alto riesgo.

Los procedimientos KYC deben escalarse al tratar con personas políticamente expuestas (PEP); clientes de jurisdicciones restringidas o sancionadas; cuentas que presenten actividad sospechosa o irregular; e intentos de eludir los requisitos KYC.

4. Principios clave del KYC

1. Identificación y verificación del cliente

Estamos obligados a verificar la identidad de todos los clientes en las siguientes circunstancias: cuando los depósitos acumulados durante toda la relación de un jugador sean iguales o superiores a 10.000 USD; cuando un jugador solicite un retiro, independientemente del importe; o cuando exista indicio de actividad sospechosa, comportamiento de alto riesgo o incoherencias en la información de la Cuenta.

La verificación incluye la recopilación y validación de documentos de identificación emitidos por autoridades gubernamentales, comprobantes de domicilio y, cuando corresponda, comprobantes de titularidad del método de pago.

2. Enfoque basado en el riesgo

La Compañía adopta un enfoque de diligencia debida basado en el riesgo. Esto implica aplicar diferentes niveles de escrutinio según la ubicación geográfica del cliente —por ejemplo, jurisdicciones de alto riesgo—, el volumen y la frecuencia de las transacciones, la naturaleza de su comportamiento de juego y cualquier indicador de riesgo identificado —por ejemplo, su condición de Persona Políticamente Expuesta—.

Este enfoque garantiza una asignación eficiente de recursos: los clientes de mayor riesgo reciben Diligencia Debida Reforzada (EDD), mientras que los clientes de bajo riesgo pueden calificar para Diligencia Debida Simplificada (SDD) cuando se cumplan las condiciones aplicables.

3. Conservación de registros

Toda la documentación relacionada con KYC y los registros de transacciones deben almacenarse de manera segura durante al menos cinco (5) años desde la fecha en que finalice la relación con el cliente o se complete la transacción, lo que ocurra más tarde.

Los registros incluyen documentos de identificación, datos de verificación, registros de transacciones, registros de comunicaciones cuando corresponda y cualquier informe relacionado con actividad sospechosa.

4. Supervisión continua

La Compañía debe implementar sistemas para la supervisión continua de las cuentas de jugadores. Esto incluye revisar transacciones en busca de patrones inusuales o sospechosos; identificar comportamientos que puedan indicar fraude, lavado de dinero o uso indebido de los servicios; y activar procedimientos de reverificación o escalamiento cuando se detecten anomalías.

La supervisión continua ayuda a garantizar que los clientes verificados previamente sigan cumpliendo las normas de cumplimiento y permite a la Compañía actuar oportunamente ante riesgos emergentes.

5. Proceso de identificación y verificación del cliente

5.1. Recopilación de información

La Compañía se reserva el derecho de solicitar, a su entera discreción y en cualquier momento, cualquier documentación KYC que considere necesaria para verificar la identidad, residencia y origen de los fondos de un usuario. Dicha documentación puede incluir, entre otros:

Nombre legal completo. Tal como aparece en una identificación oficial emitida por el gobierno.

Fecha de nacimiento. Para confirmar que el jugador cumple la edad legal mínima, 18 años o la definida por su jurisdicción.

Nacionalidad. Para evaluar el riesgo jurisdiccional y el cumplimiento de las políticas relativas a países restringidos.

Domicilio residencial. Para confirmar el lugar de residencia del jugador y asegurar que no se ubique en un país restringido.

Información de contacto. Incluida una dirección de correo electrónico válida y un número de teléfono móvil, a efectos de comunicación y verificación.

Información de pago. Datos del método de pago utilizado, incluidos números de cuenta bancaria, información del titular de la tarjeta o credenciales de billetera electrónica. Esto garantiza que el cliente sea el legítimo titular de los fondos depositados o retirados.

5.2. Verificación documental

Nos reservamos el derecho de restringir el acceso a nuestros servicios, incluidos, entre otros, los juegos, depósitos, retiros y bonos, hasta que la verificación de identidad se complete satisfactoriamente. También podemos suspender o cerrar permanentemente una cuenta si no se proporciona información KYC adecuada cuando se solicite.

• Un documento de identidad válido emitido por el gobierno, como pasaporte, documento nacional de identidad o permiso de conducir;
• Comprobante de domicilio residencial, como una factura de servicios, extracto bancario o correspondencia gubernamental emitida dentro de los últimos tres meses;
• Comprobante de titularidad del método de pago utilizado, como copia de tarjeta de crédito, extracto bancario, etc.;
• Documentación sobre origen de los fondos u origen del patrimonio, especialmente en casos de importes elevados o sospechosos.

Los siguientes criterios son necesarios para aceptar un documento de identidad.

Comprobante de identidad (documento de identificación)

Los documentos aceptados incluyen pasaporte, preferentemente; documento nacional de identidad; y permiso de conducir emitido por el gobierno.

El documento presentado debe cumplir todas las condiciones siguientes:

a. Firma válida visible. Debe incluir una firma clara y visible del titular, que se utilizará para compararla con otros documentos que requieran firma y comprobar su coherencia.

b. País de emisión no incluido en la lista restringida. El documento debe haber sido emitido por un país que no esté incluido en nuestra lista de jurisdicciones restringidas o prohibidas. Se rechazarán automáticamente documentos de los siguientes países y regiones:

• Australia;
• Austria;
• Francia y sus territorios;
• Alemania;
• Países Bajos y sus territorios;
• España;
• Unión de las Comoras;
• Reino Unido;
• Estados Unidos de América y todos sus territorios;
• Todos los países incluidos en la lista negra del GAFI;
• Cualquier otra jurisdicción considerada prohibida por la Autoridad Financiera Offshore de Anjouan.

c. Coincidencia del nombre completo con el titular de la Cuenta. El nombre completo que figura en el documento de identidad debe coincidir con el nombre registrado en la Cuenta del usuario. Cualquier discrepancia ocasionará el rechazo del documento, salvo que esté legalmente explicada y respaldada por documentación adicional, por ejemplo, certificado de matrimonio o certificado oficial de cambio de nombre.

d. Vigencia del documento. El documento de identidad debe ser válido al momento de su presentación y no debe vencer dentro de los tres meses siguientes. No se aceptan documentos vencidos ni próximos a vencer, ya que no garantizan validez a largo plazo.

e. Verificación de edad. El documento debe indicar claramente que el titular de la Cuenta tiene al menos 18 años. Las cuentas pertenecientes a menores serán cerradas permanentemente y los fondos asociados podrán ser confiscados de conformidad con nuestros Términos de Uso y obligaciones regulatorias.

f. Verificación de pago. Para confirmar la titularidad del método de pago utilizado, se podrá requerir a los jugadores que proporcionen un extracto bancario, captura de pantalla o fotografía del panel de banca en línea; confirmación de transacción de billetera o comprobante de titularidad de billetera electrónica; y documentación que confirme que el nombre de la cuenta coincide con el nombre en la identificación y la información de registro del jugador.

Todos los documentos deben presentarse en alta resolución. Todo intento de falsificar o manipular documentos se tratará como actividad fraudulenta y podrá llevar a la suspensión o cancelación de la Cuenta.

Comprobante de residencia (verificación de domicilio)

Los documentos aceptados incluyen extracto bancario que muestre nombre y dirección del titular; factura de servicios de gas, electricidad, agua, teléfono fijo o internet fijo, no móvil; carta emitida por el gobierno, como aviso fiscal o carta municipal; y contrato de arrendamiento, solo si fue emitido por un administrador inmobiliario autorizado y se acompaña de una factura reciente de servicios.

El documento presentado debe cumplir los siguientes requisitos:

a. Tipo de documento. Debe ser un extracto bancario o factura de servicios que muestre claramente el nombre completo y domicilio residencial del usuario. No se aceptan capturas de pantalla ni imágenes recortadas; debe ser visible y legible la página completa.

b. País de residencia no incluido en la lista restringida. El documento debe confirmar residencia en una jurisdicción no incluida entre los países restringidos o prohibidos. Se rechazarán documentos que muestren una dirección en Austria; Francia y sus territorios; Alemania; Países Bajos y sus territorios; España; Unión de las Comoras; Reino Unido; Estados Unidos de América y sus territorios; cualquier país de la lista negra del GAFI; o cualquier otra jurisdicción prohibida por la Autoridad Financiera Offshore de Anjouan.

c. Coincidencia de nombres. El nombre completo del comprobante de domicilio debe coincidir exactamente con el nombre del documento de identidad y con el nombre registrado en la Cuenta del usuario. Las incoherencias deben justificarse mediante documentación legal.

d. Fecha de emisión. Se recomienda que el documento se haya emitido dentro de los tres meses anteriores a la fecha de presentación. No se aceptarán documentos más antiguos, independientemente de la exactitud de su contenido. La fecha debe ser claramente visible y reflejar un ciclo reciente de facturación o emisión, para confirmar que la residencia es actual y válida.

Selfie con documento de identidad (confirmación de identidad y prueba de vida)

Para asegurar la autenticidad del usuario e impedir la suplantación o el uso de documentos robados, debe presentarse como parte del proceso KYC una fotografía selfie sosteniendo el documento de identidad.

La selfie debe cumplir los siguientes requisitos:

a. Coincidencia de identidad. La persona de la selfie debe ser la misma que figura en el documento de identidad presentado previamente. Sus rasgos faciales deben ser claramente visibles, sin obstrucciones, como gafas de sol, sombreros o mascarillas.

b. Coincidencia del documento de identidad. El usuario debe sostener el mismo documento presentado como comprobante de identidad, incluido el mismo número de documento, nombre y fotografía. El documento debe ser claramente visible y legible en la selfie.

Consejos para su aceptación:

• Asegúrese de contar con buena iluminación; evite sombras o reflejos sobre el rostro o el documento.
• Sostenga el documento junto al rostro, no delante de él.
• No aplique filtros ni edite la imagen.
• El rostro completo y ambos ojos deben ser claramente visibles.

5.3. Diligencia Debida Reforzada (EDD)

La Diligencia Debida Reforzada (EDD) es un conjunto intensificado de controles KYC que se aplica cuando un jugador o transacción presenta un riesgo elevado de lavado de dinero, financiación del terrorismo, fraude u otro delito financiero. La EDD complementa, pero no reemplaza, las medidas de Diligencia Debida Estándar (SDD) previstas en la sección 5.2.

5.3.1. Supuestos que activan la EDD

La EDD debe iniciarse en las siguientes circunstancias:

Supuesto a: perfil de jugador de alto riesgo. El jugador es una Persona Políticamente Expuesta (PEP), familiar o asociado cercano de una PEP, o reside en una jurisdicción clasificada como de alto riesgo por el GAFI, la Unión Europea o nuestra evaluación interna de riesgo país. Ejemplos: ministros, jueces, altos oficiales militares y residentes de jurisdicciones de las listas gris o negra del GAFI.

Supuesto b: transacciones de alto valor. Cualquier transacción individual igual o superior a 10.000 USD, o el equivalente en otras monedas, o un conjunto de transacciones vinculadas que alcance este umbral dentro de un período móvil de 24 horas. Ejemplo: varios depósitos de 2.500 USD durante un día que en conjunto suman 10.000 USD.

Supuesto c: patrones inusuales o complejos. Comportamiento transaccional que se desvía del perfil declarado del jugador o de la actividad de juego prevista. Ejemplos: depósitos repetidos a altas horas de la noche seguidos de retiros inmediatos; movimientos circulares de fondos entre varias cuentas.

5.3.2. Objetivos de la EDD

Los objetivos de la EDD son obtener un conocimiento más profundo de la identidad, antecedentes financieros y actividades comerciales del jugador; verificar la legitimidad del origen de los fondos (SoF) y del origen del patrimonio (SoW); detectar y mitigar riesgos potenciales de lavado de dinero, financiación del terrorismo, fraude o elusión de sanciones; y proporcionar una pista de auditoría defendible que demuestre que los riesgos elevados se han abordado conforme a las obligaciones regulatorias.

5.3.3. Medidas y controles EDD

Las siguientes medidas deben aplicarse acumulativamente, salvo aprobación en contrario del Responsable de Reporte de Lavado de Dinero (MLRO):

Verificación de identidad: obtener y validar independientemente al menos una identificación adicional con fotografía emitida por el gobierno; obtener una selfie con comprobación de vida o una sesión KYC por video; y realizar comparación biométrica o reconocimiento facial cuando esté permitido.

Origen de fondos y patrimonio: requerir extractos bancarios recientes, de un mínimo de tres meses, que muestren salario, dividendos u otras fuentes de ingresos; solicitar prueba documental del origen del patrimonio, por ejemplo, contrato laboral, estados financieros auditados o escritura de venta de propiedad; y contrastar el SoF/SoW declarado con inteligencia de fuentes abiertas y bases de datos de medios adversos.

Evaluación reforzada: repetir las comprobaciones de PEP, sanciones y medios adversos utilizando conjuntos de datos ampliados; aplicar umbrales de coincidencia de nombres más estrictos y revisión manual de coincidencias potenciales; y, para jurisdicciones de alto riesgo, examinar las contrapartes del jugador cuando sean identificables.

Supervisión de transacciones: señalar la Cuenta en el motor de supervisión para alertas en tiempo real y revisiones diarias posteriores al evento; reducir los umbrales de las reglas automatizadas, por ejemplo, los activadores de retiros inusuales; y elaborar un expediente EDD por escrito que documente todos los hallazgos y la justificación para continuar o terminar la relación.

6. Enfoque basado en el riesgo

Aplicamos un enfoque basado en el riesgo en nuestros procedimientos de cumplimiento. Esto significa que el nivel de diligencia debida requerido depende del perfil, comportamiento, ubicación geográfica e historial transaccional del cliente.

Categorías de riesgo y medidas de diligencia debida

Según los resultados de la evaluación inicial y continua del riesgo, los jugadores deben clasificarse en una de las siguientes categorías, con los requisitos de diligencia debida correspondientes:

Jugadores de bajo riesgo. Residen en jurisdicciones de bajo riesgo, realizan transacciones de bajo valor y poco frecuentes, y muestran un comportamiento coherente y esperado. Puede aplicarse Diligencia Debida Simplificada (SDD), con recopilación mínima de documentos cuando la ley lo permita.

Jugadores de riesgo medio. Presentan un volumen moderado de transacciones. No existen señales de alerta, pero hay indicadores de riesgo, como un usuario nuevo con depósitos grandes. Se aplica Diligencia Debida del Cliente (CDD), incluida la recopilación de documentos estándar de identidad y domicilio.

Jugadores de alto riesgo. Residen en países de alto riesgo, son identificados como PEP o presentan indicadores reputacionales adversos, o realizan transacciones de alto valor, complejas o sospechosas. Se aplica EDD conforme a esta sección, incluida la verificación del origen de los fondos y supervisión frecuente.

La EDD es un procedimiento obligatorio aplicable a clientes o transacciones que presentan un mayor nivel de riesgo con relación al lavado de dinero, financiación del terrorismo, fraude u otros delitos financieros. Va más allá de las medidas estándar de CDD e implica una investigación más profunda de la identidad, el origen de los fondos y el comportamiento transaccional del jugador.

La EDD debe aplicarse a perfiles de clientes de alto riesgo —incluidas PEP, residentes o nacionales de jurisdicciones de alto riesgo o incluidas en la lista negra del GAFI, y personas cuyo comportamiento sea incompatible con la actividad de juego habitual—; a transacciones individuales superiores a 10.000 USD o transacciones vinculadas que, acumuladamente, superen 10.000 USD en un período breve, especialmente si se estructuran para evitar detección; y a patrones transaccionales sospechosos o complejos, como depósitos y retiros frecuentes de gran importe sin actividad de juego proporcional, uso de varios métodos de pago o cuentas, e intentos de ocultar o tergiversar el origen de los fondos.

Las medidas EDD incluyen:

• Verificación del origen de fondos (SoF), obteniendo evidencia clara sobre el origen de los fondos utilizados para las actividades de juego. Se aceptan extractos bancarios, nóminas, contratos de venta de activos u otros registros financieros legales.
• Verificación del origen del patrimonio (SoW), cuando exista riqueza significativa o inusual, mediante documentación que demuestre cómo el cliente adquirió su patrimonio general, como herencias, inversiones o ingresos empresariales.
• Comprobaciones de identidad adicionales, incluida la solicitud de múltiples documentos de identificación oficiales, verificación mediante proveedores externos o bases de datos públicas cuando estén disponibles, y llamadas de video en vivo o verificación selfie con documento.
• Supervisión continua de transacciones, señalando la Cuenta para revisiones manuales o automatizadas frecuentes y buscando patrones incompatibles con el comportamiento de juego declarado o la capacidad financiera declarada.
• Aprobación de un responsable de cumplimiento o miembro de la alta dirección para toda decisión de establecer o continuar una relación comercial con un cliente de alto riesgo.

Todos los pasos de la EDD deben documentarse plenamente, incluida la justificación para clasificar al jugador como de alto riesgo, copias de todos los documentos adicionales recopilados, resultados de verificaciones externas y notas de revisiones internas o decisiones de escalamiento. Estos registros deben conservarse durante al menos cinco años y estar disponibles para auditoría o revisión regulatoria.

Además de lo anterior, la Compañía aplica controles KYC estrictos cuando un usuario solicita un retiro de cualquier importe; cuando intenta o completa una transacción que nuestros sistemas de supervisión señalan como sospechosa o inusual; o cuando la actividad del usuario muestra señales de riesgo elevado, incluidos ciclos rápidos de depósitos y retiros o juego irregular. En tales casos, completar el proceso KYC íntegro pasa a ser obligatorio. No se procesarán retiros ni transacciones posteriores hasta que el KYC se haya completado y verificado correctamente.

7. Supervisión continua

Supervisión de transacciones

La Compañía implementa sistemas automatizados y procesos de revisión manual para supervisar continuamente las transacciones financieras. La supervisión se centra en identificar actividad irregular, incoherente o sospechosa que pueda indicar intento de lavado de dinero, fraude o uso indebido de la plataforma de juego.

Los indicadores clave incluyen depósitos o retiros inusualmente grandes e incompatibles con el perfil o fuente de ingresos declarada del jugador; movimiento rápido de fondos, especialmente entradas y salidas de cuentas con actividad de juego mínima; estructuración, también conocida como «smurfing», en la que un jugador realiza varias transacciones pequeñas para evitar umbrales de reporte o límites de activación; y uso de varias cuentas o instrumentos de pago distintos que parezcan vinculados.

Todas las transacciones deben someterse a algoritmos de puntuación de riesgo o sistemas de alerta que escalen la actividad sospechosa al equipo de cumplimiento para una investigación adicional.

Supervisión del comportamiento

Además de la actividad financiera, supervisamos el comportamiento del jugador para identificar señales de abuso, juego problemático o riesgo de delitos financieros. Esto incluye patrones de apuestas irregulares o compulsivos, como aumento rápido del importe de las apuestas o comportamiento errático de depósitos; sesiones de juego prolongadas o inusualmente intensas; intentos reiterados de eludir límites de cuenta o pasos de verificación; y señales de control de la Cuenta por terceros o suplantación.

Las anomalías de comportamiento deben activar una revisión interna y, de ser necesario, controles KYC adicionales, comunicación con el jugador o restricciones sobre la Cuenta.

Eventos desencadenantes

La Compañía realiza revisiones periódicas y vuelve a evaluar los niveles de riesgo del jugador cuando se producen eventos específicos que pueden señalar un cambio en su perfil de riesgo. Estos incluyen inactividad inexplicable seguida de transacciones grandes, lo cual puede sugerir uso indebido de la Cuenta; cambios materiales en el perfil del jugador, como actualización de datos personales —domicilio, nacionalidad u ocupación— o cambio en el método de pago o información financiera; y alertas o coincidencias negativas procedentes de bases de datos externas de sanciones o PEP, servicios de supervisión de transacciones o detección de fraude de terceros, o autoridades policiales y regulatorias.

Cada evento desencadenante debe iniciar una revisión de la Cuenta, incluida una posible reverificación de identidad y diligencia debida actualizada, especialmente si aumenta el nivel de riesgo del jugador.

8. Personas Políticamente Expuestas (PEP)

8.1. Identificación

Adoptamos medidas adecuadas para identificar si un jugador es una PEP en el momento de su incorporación y durante toda la relación comercial.

Una PEP es una persona que desempeña o ha desempeñado una función pública prominente, nacional o internacional, como jefes de Estado o de gobierno; políticos de alto nivel, ministros o miembros del parlamento; altos funcionarios o empleados públicos; miembros de alto rango de las fuerzas armadas; altos ejecutivos de empresas estatales; y miembros de órganos judiciales a nivel nacional.

También se consideran PEP los familiares inmediatos de dichas personas, incluidos cónyuges, hijos, padres y hermanos, así como sus asociados cercanos, incluidas personas de quienes se sepa que tienen titularidad real conjunta o relaciones comerciales o personales significativas y estrechas con una PEP.

8.2. Medidas de diligencia debida reforzada

Cuando se identifica a un jugador como PEP o con vínculos con una PEP, la Compañía aplica medidas EDD antes de establecer o continuar la relación. Estas medidas incluyen verificación independiente, uso de herramientas de evaluación de terceros de buena reputación y bases de datos globales para identificar la condición de PEP, comprobaciones frente a sanciones, listas de vigilancia y fuentes de medios adversos, y aprobación de la alta dirección.

La decisión de incorporar o continuar la relación con una PEP debe ser aprobada por un responsable de cumplimiento designado o un miembro de la alta dirección. Todas las decisiones y evaluaciones de riesgo deben documentarse plenamente.

La Cuenta debe marcarse para una revisión reforzada y frecuente, incluido un escrutinio más cercano de todas las transacciones y comportamientos, reevaluación periódica del nivel de riesgo, supervisión de cambios significativos en ocupación, jurisdicción o volumen transaccional, y verificación del origen de fondos y patrimonio.

Las PEP deben proporcionar documentación creíble que pruebe el origen de sus fondos y, cuando sea necesario, la fuente de su patrimonio general.

9. Conservación de registros y confidencialidad

9.1. Período de conservación

Toda la documentación KYC, registros de identificación del jugador, registros de transacciones, historial de comunicaciones e informes de diligencia debida deben conservarse durante un período mínimo de cinco años después de la terminación de la relación comercial o de la fecha de la última transacción o actividad del jugador, lo que ocurra más tarde.

Esta política de conservación está diseñada para cumplir los requisitos de la Autoridad Financiera Offshore de Anjouan, las regulaciones internacionales AML/CTF y las leyes aplicables de conservación de registros.

9.2. Protección de datos

Para asegurar la privacidad y confidencialidad de los datos, la Compañía deberá almacenar todos los datos de jugadores en sistemas cifrados y seguros, con acceso limitado únicamente al personal autorizado; cumplir las leyes aplicables de protección de datos; y usar la información del jugador exclusivamente para verificación de identidad, evaluaciones de riesgo AML/CTF y cumplimiento de obligaciones regulatorias y legales.

Los datos personales no se venderán, compartirán ni divulgarán a terceros sin el consentimiento explícito del usuario, salvo cuando lo exija la ley o para fines de reporte regulatorio.

9.3. Accesibilidad y preparación para auditorías

Todos los registros KYC deben estar fácilmente disponibles para su examen por representantes autorizados de organismos reguladores, unidades de inteligencia financiera o autoridades policiales, previa solicitud formal.

Deben existir sistemas y procedimientos para recuperar registros históricos de manera eficiente, demostrar el cumplimiento de obligaciones KYC/AML durante auditorías o inspecciones, y preservar la integridad y trazabilidad de los datos.

Los empleados y proveedores de servicios con acceso a información sensible de jugadores deben firmar acuerdos de confidencialidad y recibir formación AML/KYC. Cualquier incumplimiento o divulgación no autorizada de información de jugadores debe notificarse inmediatamente e investigarse conforme al Plan de Respuesta ante Brechas de Datos de la Compañía.

10. Obligaciones de reporte

De conformidad con las regulaciones aplicables AML y CTF, todo el personal y los departamentos relevantes deben observar estrictamente las siguientes obligaciones de reporte.

10.1. Reportes de actividad sospechosa (SAR)

Todos los empleados deben identificar y reportar cualquier actividad que pueda considerarse sospechosa conforme a las directrices locales e internacionales AML/CTF.

Plazo de reporte. Toda actividad sospechosa debe informarse al responsable de cumplimiento designado o al organismo regulador correspondiente dentro de los siete días naturales desde la fecha de detección.

Contenido del reporte. El reporte debe incluir información completa y precisa sobre la identidad y los datos de Cuenta de los jugadores involucrados; una descripción completa de las transacciones sospechosas, incluida fecha, importe y método; y las razones específicas por las que la actividad se considera sospechosa, respaldadas por observaciones factuales, patrones o documentación cuando esté disponible.

Confidencialidad y prohibición de revelación. Todos los SAR deben tratarse con el máximo nivel de confidencialidad. Bajo ninguna circunstancia se debe informar o hacer saber al sujeto de un SAR que está bajo revisión o investigación, conforme a las normas contra la revelación indebida.

10.2. Reporte de transacciones por umbral

Ciertas transacciones deben reportarse independientemente de la existencia de sospecha. Estas incluyen transacciones de alto valor que alcancen o superen un umbral monetario determinado.

Límite de umbral. Toda transacción individual o relacionada cuyo valor acumulado supere 10.000 USD, o el equivalente en otras monedas, debe reportarse a la autoridad reguladora correspondiente.

Requisitos del reporte. Los reportes deben incluir datos completos de identificación del cliente, incluidos documentos de verificación; importe, tipo y fecha de las transacciones; cuentas o contrapartes vinculadas; y documentación de respaldo cuando corresponda.

Debe almacenarse de forma segura una copia de todos los reportes y la información de respaldo conforme a las políticas de conservación de datos, normalmente durante un mínimo de cinco años, salvo que la ley disponga lo contrario.

11. Supervisión de cumplimiento

11.1. Designación de un responsable de cumplimiento

La Compañía designa un Responsable de Cumplimiento que actuará como la persona principal responsable del programa de cumplimiento de la organización. El Responsable de Cumplimiento debe tener los conocimientos, autoridad e independencia necesarios para desempeñar eficazmente sus funciones.

Sus responsabilidades principales incluyen supervisar la implementación y efectividad de las políticas y procedimientos KYC, asegurando su alineación con los requisitos regulatorios y las evaluaciones internas de riesgo; actuar como enlace principal con autoridades reguladoras y policiales, respondiendo oportunamente las solicitudes de información o cooperación; y garantizar la presentación puntual de SAR y otros reportes obligatorios de transacciones conforme al marco regulatorio de Anjouan y normas internacionales aplicables.

11.2. Auditorías internas

La Compañía debe realizar auditorías internas periódicas para evaluar y mejorar la efectividad de sus sistemas de cumplimiento y gestión de riesgos.

Alcance y frecuencia. Las auditorías internas deben realizarse periódicamente, como mínimo una vez al año, o con mayor frecuencia según el perfil de riesgo de la organización. Deben evaluar la adecuación y eficacia de las medidas KYC, los procedimientos de reporte, el cumplimiento del personal y la adhesión general a las obligaciones AML/CTF.

Informes de auditoría. Los hallazgos deben documentarse en un informe formal de auditoría y ser revisados por la alta dirección. Las deficiencias identificadas deben abordarse mediante planes de acciones correctivas con plazos definidos.

11.3. Programas de formación

La Compañía debe implementar programas continuos de formación y sensibilización para asegurar que todos los empleados relevantes estén debidamente preparados para cumplir sus responsabilidades de cumplimiento.

El contenido de la formación debe cubrir, como mínimo, los procedimientos adecuados de identificación y verificación, incluida la detección de documentación fraudulenta o alterada de clientes; el reconocimiento de señales de alerta asociadas al lavado de dinero y la financiación del terrorismo; y la comprensión de obligaciones legales y regulatorias, incluidas las obligaciones específicas de reporte conforme al marco AML/CTF de Anjouan.

La formación debe impartirse durante la incorporación y regularmente después, por ejemplo, de forma anual o cuando sea necesario según la exposición al riesgo o cambios regulatorios. Los registros de todas las sesiones de formación, incluida la asistencia y los materiales utilizados, deben conservarse para fines de auditoría y regulación.

12. Sanciones por incumplimiento

Consecuencias del incumplimiento

Todo incumplimiento en la implementación, aplicación o adhesión a las normas de cumplimiento requeridas puede dar lugar a las siguientes sanciones:

Sanciones administrativas. Las autoridades reguladoras podrán imponer una variedad de sanciones administrativas, incluidas multas y sanciones monetarias ajustadas según la gravedad y frecuencia de las infracciones; advertencias o apercibimientos emitidos a la Compañía y/o personas responsables; y órdenes para adoptar acciones correctivas dentro de un plazo determinado.

Suspensión o revocación de la licencia. En casos de infracciones reiteradas o significativas, la Compañía podrá enfrentar suspensión temporal de su licencia de operación hasta su corrección o revocación completa de la licencia de juego o comercial, terminando efectivamente su derecho legal a operar dentro de la jurisdicción.

Remisión para investigación penal. Si el incumplimiento implica presunta conducta delictiva, como facilitación intencional del lavado de dinero, ceguera deliberada u ocultación deliberada de la identidad del cliente, el caso podrá remitirse a autoridades policiales para investigación penal. Las personas involucradas podrán enfrentar proceso judicial, con sanciones que incluyen multas, prisión o ambas, según las leyes aplicables de Anjouan y cualquier jurisdicción cooperante.

Factores atenuantes

Aunque las sanciones se aplican para mantener la integridad del sistema financiero y de juego, los reguladores pueden considerar factores atenuantes, como la autodenuncia voluntaria de la infracción, la cooperación demostrada con las autoridades, acciones correctivas oportunas y eficaces, y la ausencia de infracciones previas.

Se alienta a la Compañía a mantener una cultura de cumplimiento proactiva para evitar medidas coercitivas y preservar su posición reputacional y legal.

13. Mejora continua

Revisión y mejora continua de la política

La Compañía debe revisar, evaluar y actualizar regularmente sus políticas y procedimientos KYC para asegurar que continúen cumpliendo los requisitos legales y regulatorios cambiantes, tanto locales como internacionales.

Las actualizaciones de la política deben reflejar cambios en el marco regulatorio AML/CTF de Anjouan; riesgos y tipologías emergentes identificados mediante supervisión interna o avisos de la industria; y comentarios obtenidos de auditorías internas, inspecciones regulatorias o incidentes de cumplimiento.

Adopción de tecnologías innovadoras

Se alienta a la Compañía a adoptar soluciones tecnológicas avanzadas para reforzar sus capacidades de cumplimiento y mejorar la eficiencia operativa.

Las tecnologías recomendadas incluyen inteligencia artificial y algoritmos de aprendizaje automático para detectar patrones de conducta sospechosa, automatizar evaluaciones de riesgo y mejorar la supervisión de transacciones; tecnologías de blockchain y registros distribuidos para respaldar la verificación segura, transparente e inalterable de identidad del cliente y los registros de auditoría; y autenticación biométrica, escaneo de documentos y reconocimiento óptico de caracteres (OCR) para agilizar la incorporación de clientes y reducir el riesgo de fraude de identidad.

Compromiso con las mejores prácticas

La mejora continua debe integrarse en la cultura de cumplimiento de la Compañía, con apoyo activo de la alta dirección a la innovación y adaptabilidad. La Compañía debe mantenerse informada sobre las mejores prácticas del sector, las tendencias mundiales de cumplimiento y los avances tecnológicos, participando en formación, talleres y foros del sector pertinentes.

14. Información de contacto

Para consultas, asistencia o información adicional relacionada con el cumplimiento de Conozca a su Cliente (KYC), las obligaciones regulatorias o cualquier aspecto de la implementación de la política AML/CTF, le recomendamos contactar a la oficina de apoyo regulatorio designada.